近些年来，金融科技的革命正在马不停蹄地进行着。
根据Financial Technology Partner的数据，在2016年，全球金融科技公司筹集到了共计约360亿美元的融资金额（并购交易不包括在内）。
然而，在金融科技越来越受瞩目的同时，它也面临着一系列尚未解决的复杂挑战。现在，让我们来看看金融科技面临了哪些挑战：
一、严格且不确定性强的监管政策
与传统的银行等金融机构不同，金融科技公司通常不确定应该服从于哪些监管机构，这也意味着这些公司甚至不知道它们必须遵守的规定。这个难题不仅会导致这些公司延误获得相关牌照的时间，还会增加在实际运作中被罚款的可能性。
比如，2015年5月，数字货币分布式支付技术初创企业RippleLabs就因在出售XRP加密货币时未能建立起系统的反洗钱（anti-money laundering）程序，且未能注册成为货币服务业务商（money services business）而受到了70万美元的罚款。
值得庆幸的是，RegTech（监管科技），也就是被英国金融市场行为监管局（FCA）定义为“运用新技术来促进达成监管要求”的科技创新应用的出现，或许能为解决监管困局提供可行方案。
二、大多数人对金融科技缺乏认知
由于金融科技行业还没有能够遵循的清晰明确的指导方针，人们对于金融科技行业存在着很多误解。
例如，“英国制定银行业数据开放计划”往往会使人们产生个人交易数据会不安全的想法，但事实不是这样。英国财政部成立的开放银行工作小组认为，产品和服务信息等银行内部数据，理应作为开放的数据来帮助客户交易、存款、借贷以及投资，这样会便于客户从金融业务中获得更多好处。该工作组已经出台了开放银行的标准，其中推荐银行业建立一套开放应用程序接口，来实现开放数据的开放访问和私有数据的共享访问。实际上，能否通过应用程序接口来访问数据，仍旧需要获得个人或企业数据拥有者的授权。
所以，直到更多的人建立并加深了对金融科技的认知，受到了更多的教育，一些阻碍金融科技行业充分发挥潜力的非理性力量才能消失。
三、创业企业难以找到合作伙伴
虽然我们可能听过类似“摩根大通开始在移动支付，区块链技术方面布局，并与网贷平台OnDeck达成合作”等金融业内交易新闻，但是这并不是金融科技创业公司的常态。
当金融科技创业公司没有机会与银行等金融机构合作时，它们会更难以成长，因为它们的产品将缺乏被实践的机会。然而，更糟糕的是，传统银行等金融机构可能视金融科技公司为竞争对手。而如果这两方不以某种方式团结，其中的一方很可能会被削弱。
美国货币监理署在去年年底对外宣布，将考虑对金融科技公司发放特殊的全国性银行牌照，随后在公开向社会征求意见的一个多月过程中，受到了众多质疑。两位身居高位的民主党议员甚至表示“新规定为带有掠夺性的替代性金融机构（即金融科技公司）提供了联邦政府背书”。金融科技企业到底动了谁的奶酪？
金融科技行业发展迅速，无论是法规、市场或是技术都可能发生变化，对此金融科技企业需要快速应对，保持足够的灵活，才能发挥出最大能力来帮助提升金融活动效率。同时，人们需要更理性、客观地看待金融科技，才能让其在外力的推动下更多地帮助提高金融服务质量。
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