近期，李彦宏出了一本新书《智能革命》。在书中，提到了百度在进军人工智能领域过程中许多不为人知的故事。其中也包括大数据和人工智能在金融领域的应用。
金融，不仅仅是与钱相关的产业，更是与技术相关的领域。尤其是近年来，科技在金融领域的重要性越发凸显，而与此同时，在科技驱动金融过程中的技术难题就像横亘在前行道路上无法绕过的一座座大山，。谁最先突破这些技术难关，谁才有可能成为最后的赢家。
而最近， Pony马化腾也公开表示，在人工智能领域，百度已经走在了中国科技企业的最前沿。那么，作为行业标杆，布下人工智能旗子的百度金融交了一份怎样的答卷呢?
从消费金融到财富管理，百度金融的智能化布局
2015年12月，百度宣布架构调整，组建了金融服务事业群组(FSG)，其中包括消费金融、钱包支付、互联网证券。到目前为止，百度的金融业务已覆盖众多领域，甚至超过了腾讯，从支付、消费信贷、征信到基金、证券、保险、银行，再到众筹。
相比较之下，支付市场已是早就被瓜分了的，其相应的产品百度钱包成为百度金融不可或缺的功能，但却难当下一步攻城略地的大任。因而，消费金融成为了百度向金融领域发力的重要抓手，而互联网证券，则为后来计划推出的财富管理产品智能投顾埋下伏笔。
百度发力消费金融推出的产品是“百度有钱花”，但与对手蚂蚁金服及业内其他开展消费金融业务的企业不同，“百度有钱花”的打法是逐个垂直领域的覆盖。目前，该产品重点打造的是教育信贷场景，同时向家装、租房等场景铺开。
2015年2月，百度为进军互联网证券推出应用“百度股市通”，该应用宣称提供“智能选股”服务，基于百度每日实时抓取的新闻资讯和股票、政经相关搜索大数据，通过技术建模、人工智能，帮助用户快速获知全网关注的投资热点。可以说，在这里，百度金融已经看到了大众对于理财的需求，瞄准的风口除了消费金融，财富管理更是重中之重。该公司接下来的动作更是验证了这一点。
“百度理财”平台早在2013年便上线，2014年该平台升级为百度金融中心，2016年更是进行了“重大升级改版”，结合基金、众筹等销售牌照，推出众多理财产品。
2016年7月，百度宣布在西安正式成立西安百金互联网金融资产交易中心(以下简称“百金交”)。这是百度要用技术改变金融，在金融领域布局的又一着重棋。百金交将以技术为底层结构改善金融资产的交易机制，扩大可交易资产的范围。比如利用人工智能和区块链技术，为大数据资产等进行资产确权;其次，依托于百度云计算能力，百金交未来可以评估出更科学的风险定价模式。
在2016年的百度世界大会金融分论坛上，主管百度金融服务事业群组的现任百度高级副总裁朱光表示：“百度金融致力于成为一家真正意义的金融科技公司，利用人工智能等技术优势，升级传统金融，实现普惠金融的梦想。”
当然，朱光的此番表述是有足够的底气的。百度在人工智能、大数据以及云计算等领域有着业界公认的深厚储备，在金融科技领域的发力，是为人工智能技术找到了一个极具行业价值的应用领域。
从技术角度来看，百度金融拥有“全球最好”的人脸识别技术，在亮度大于1cd/m2的光线条件下，百度大脑就能够成功检测用户身份。百度还拥有全球领先的语音识别、图像识别技术，这些技术运用于金融业务的身份识别领域，能够有效降低光线昏暗、声音嘈杂等环境因素对识别精度的影响，大幅提升识别率，防范欺诈。
此外，百度的智能投顾还可以通过整合百度全平台的海量数据，生成金融知识图谱、用户画像及资产画像，不仅能提升资产配置的科学性和匹配精准度，还能有效追踪、控制风险。在量化投资这样的专业领域，百度也可以打通网民搜索行为数据、全网财经新闻数据、券商专业研报等数据，建立丰富的量化投资策略，输出专业的策略咨询服务。
正如朱光一直强调的：“业务探索将帮助百度金融精准定义行业需求和痛点，为技术输出命题，并充分依靠百度研发体系，找到并输出解决方案。”
布局之下，人工智能如何支持?
● 安全防护：亿万级数据下的实时身份识别
网络通信过程中的链路劫持、账号密码盗取、身份盗用等，使得互联网每时每秒都有可能发生安全攻击事件，因此实时身份识别与攻击狙击成为平台的头号任务。那百度现在每天有这么多数据，可以做什么呢?
据雷锋网的数据，百度每日300亿次授权、200亿次定位、60亿次点击、3亿次登录请求等数据都可以用作身份刻画。比如在判断一个账号是否安全的时候，时间分析上发现某个时间段、某个地点突然有大量的百度账号尝试登录，而更重要的是，其会做出常人不会做的事，例如登录成功后什么都不干直接看余额等。所以，当这些数据合在一起就基本上能判断出这个账号到底处于什么状态了。
除此之外便是证明“你是你”了。人工智能中的一个重要路径是模式识别。从各大银行的手机银行APP上可以发现，证明“你是你”有很多方法，包括人脸识别、活体识别等，但在现在移动设备流行的前提下，有一个手段是非常便捷的——手写签名。百度认为，移动设备可以记录每个人签名过程中的力度、速度、书写风格等，所以在采集到信息后，算法上把整个字分成各种小段，进行特征分类等方法来进行签名比对。这种方法的好处在于，每个人的书法习惯是很难去模仿的，而且一旦有了模仿的想法，书写的速度和节奏极可能会发生变化。
● 智能获客：大数据征信、反欺诈护航
2016年6月，百度投资美国比特币创业公司Circle Internet Financial，就是看中其全球化支付能力，为日后获取海外高净值客户做准备。
2016年7月，百度宣布投资美金融科技公司ZestFinance，用搜索数据评估信用。
此外，百度金融还与中信银行、浦发银行、买单侠等机构合作，结合社会各个机构的合作数据，共同构成百度金融的数据风控模型。
……
其实，智能获客和大数据风控都离不开对人的画像的刻画。无论要做获客，找到这个人;还是要做风控，判断这个人是好人或坏人，都要对每个人有非常深刻的了解。比如信贷领域中，我们需要判断一个人的贷款意愿、还款意愿，以及还款能力，进而对没有还款意愿的欺诈行为进行识别。根据此前百度金融服务事业群的介绍，这些都可以从人生阶段、消费习惯等数据的分析中做出判断。
在对这些因素进行考量之后，结合机器学习的模型，就能进行智能化筛选，将适合的客户留下来，剔除不适合的客户。
当下，通过在机场等一些地方张贴广告拉客户的行为其获客成本是非常高的。而智能化后，基于对用户数据的充分分析，甚至可以精准地计算出想让某个客户使用自己产品的获客成本。
● 智能财富管理
也许现在看来消费金融是各家必争之地，然而，基于人工智能进行量化投资才被认为是下一个最大的风口。
一般来说，量化投资的正常流程是：投资标的调研;筛选出合适的标的，然后建立投资组和;组合风险控制，动态调仓。
据公开资料介绍，百度智能投资利用的是搜索量和股价之间的拟合程度的原理。因为百度上每天跟股票名称和代号相关的搜索大概有2000多万次，而且在分析下发现，搜索量和股票价格的关系度比较高，其正相关系数在0.7以上;再加上隐形的因子判断，就可以对股票的价格提出建议，进而做出决策。
除了股票价格以外，还有很多其他行业研究可以做。比如汽车行业的销量调研，从OBS数据里拟合汽车的销售量。有了这些行业数据以后，就可以比别人更早地进行资产质量预判，把握住机遇。
然而，熟悉金融的人士也许会发现，上述这样的量化投资分析略显单薄。百度之所以利用搜索量和股价之间的拟合程度作为判断，也是因为金融数据的稀缺。业内人士分析指出，对于在金融领域没有经验的机构来说，这个问题的症结就在于，他们历史上的数据并非为智能投资所设计，并且数据零散在各处。所以对百度金融来说，为了打造合格的智能投资顾问，还需要根据新的目标整理数据清单，对大量非结构化数据进行结构化的转换。这个过程需要的时间与人力成本并不低。
● 成立百信银行，技术输出打造新型互联网银行
2017年年初，中信银行与百度公司(福建百度博瑞网络科技有限公司)接到银监会批复，同意其在北京筹建中信百信银行股份有限公司(以下简称百信银行)，开展直销银行业务。
所谓直销银行，是指几乎不设立实体业务网点，而是通过网上银行、电话银行、ATM、电子邮件、移动终端等远程手段来与终端客户直接进行业务往来的银行。
中信银行董事长李庆萍介绍，百信银行是一个银行平台，定位为发力大众理财和融资信贷的普惠金融业务。其中，中信银行将贡献自身的网点优势和金融风控、产品研发和客户经营能力。而毫无疑问，百度计划为百信银行注入其云计算、人工智能等技术实力，以及用户数据挖掘和互联网运营经验，可以根据用户的属性、偏好来对他们的金融需求进行画像刻画，从而提供金融解决方案。
因而，在客户身份识别成为网络银行共同面临的阻碍之时，百度人工智能旗下的生物识别技术，或有助于为其打破障碍，在竞争中取得优势，并形成业务、交易与数据、算法相互促进的良性循环。
从在李彦宏的直接支持下成立FSG到如今，百度金融已经在身份识别认证、大数据风控、智能投顾、量化投资、金融云和智能获客这六大方向获得阶段性成果。最近百度高级副总裁朱光再次强调，“未来，百度金融要做百度人工智能大战略第一个坚定落地者。”可以预见的是：百度未来的科技金融之路还会继续。